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?2022年3月1日起：賬戶(hù)被監(jiān)測(cè)到虛擬貨幣交易：一律要被凍結(jié)銀行卡嗎？

提到虛擬貨幣想必大家都不陌生，虛擬貨幣是一種非真實(shí)的貨幣，比如：騰訊公司的Q幣、游戲王者榮耀中的點(diǎn)券以及互聯(lián)網(wǎng)上的比特幣等等，都是虛擬的貨幣，虛擬貨幣的類(lèi)型多種多樣，不僅僅用在游戲中，還用在金融投資中

雖然都屬于貨幣，但是因?yàn)槠洹疤摂M”的屬性，貨幣圈內(nèi)亂象橫生，國(guó)家也開(kāi)展了對(duì)于虛擬貨幣的監(jiān)管，所以出臺(tái)了不少管理措施，小張就是幣圈內(nèi)人士之一，最近收到朋友的提醒，說(shuō)是銀行現(xiàn)在正在大面積的排查虛擬貨幣交易，一旦發(fā)現(xiàn)就會(huì)關(guān)閉賬戶(hù)，甚至凍結(jié)銀行卡

此事并非孤例，有網(wǎng)友針對(duì)虛擬貨幣的措施提出疑問(wèn)，是不是賬戶(hù)被檢測(cè)到虛擬貨幣交易，都要被凍結(jié)銀行卡？其實(shí)虛擬貨幣交易的賬戶(hù)容易被凍結(jié)，有兩個(gè)原因

第一、央行與公安部等11個(gè)部門(mén)聯(lián)合宣布，2022年1月至2024年12月，將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊洗錢(qián)違法犯罪的行動(dòng)。虛擬貨幣交易，如果涉及到幫助洗錢(qián)，那么賬戶(hù)的主人就有被拘留的風(fēng)險(xiǎn)

第二，此前央行發(fā)布公告，虛擬貨幣不是當(dāng)局發(fā)行，不具有“法償性”和“強(qiáng)制性”等貨幣屬性，不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣同等的法律地位，不應(yīng)該作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，公民使用虛擬貨幣投資和交易都不受法律保護(hù)

國(guó)家為什么要對(duì)虛擬貨幣采取措施呢？

首先就是因?yàn)椴糠謾C(jī)構(gòu)炒幣的行為，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，非法交易的規(guī)模越大，比特幣的價(jià)格越高，炒幣的人數(shù)越來(lái)越多，也會(huì)推動(dòng)虛擬幣的價(jià)格上漲，極易破壞國(guó)家的金融體系；其次虛擬貨幣的市場(chǎng)普遍不受監(jiān)管，價(jià)格波動(dòng)大，易受到操控，是違法犯罪野蠻生長(zhǎng)的溫床

對(duì)虛擬貨幣市場(chǎng)加強(qiáng)管理是穩(wěn)定社會(huì)金融發(fā)展的必然結(jié)果。銀行和支付機(jī)構(gòu)近些年確實(shí)加強(qiáng)了對(duì)虛擬幣交易力度的打擊，一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)風(fēng)控體系發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，會(huì)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，如果不顧風(fēng)險(xiǎn)提示，仍舊選擇進(jìn)行交易，風(fēng)控體系會(huì)對(duì)該次交易進(jìn)行凍結(jié)，如果是更加嚴(yán)重的情況的話(huà)，就需要配合司法部門(mén)進(jìn)行司法凍結(jié)。

我們一定要加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免使用虛擬貨幣進(jìn)行資金交易，在法律保護(hù)的范圍內(nèi)合法進(jìn)行交易

交易USDT銀行卡被凍結(jié)？不要成為犯罪份子的工具！

被凍結(jié)的原因主要是因?yàn)槭盏搅撕阱X(qián)，部分詐騙集團(tuán)通過(guò)虛擬幣場(chǎng)外交易平臺(tái)入金，同時(shí)對(duì)詐騙資金進(jìn)行洗白所致。詐騙集團(tuán)通過(guò)虛擬幣場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)的模式如上圖所示

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，詐騙集團(tuán)通過(guò)OTC交易平臺(tái)入金及洗錢(qián)有以下幾個(gè)步驟

1.詐騙集團(tuán)在OTC交易平臺(tái)注冊(cè)成為平臺(tái)商戶(hù)，并使用詐騙集團(tuán)發(fā)展的被害人的身份證件，將被害人注冊(cè)為OTC交易平臺(tái)的用戶(hù)，或要求被害人自行在平臺(tái)注冊(cè)

2.詐騙集團(tuán)在詐騙被害人財(cái)物時(shí)，首先使用被害人身份在OTC交易平臺(tái)下單購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣，通常是購(gòu)買(mǎi)USDT，或要求被害人在平臺(tái)自行下單購(gòu)買(mǎi)USDT;平臺(tái)完成訂單匹配后，詐騙集團(tuán)會(huì)要求被害人通過(guò)其個(gè)人銀行卡支付購(gòu)買(mǎi)USDT的款項(xiàng)，該款項(xiàng)由被害人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬至出售USDT的平臺(tái)承兌商的銀行卡內(nèi)

3.轉(zhuǎn)賬完成后，承兌商出售的USDT由平臺(tái)劃撥至被害人的賬戶(hù)內(nèi)，被害人再將這部分USDT交付給詐騙集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)詐騙款項(xiàng)的入金

4.至此，被害人被詐騙的款項(xiàng)，經(jīng)過(guò)OTC交易平臺(tái)的USDT交易，由人民幣轉(zhuǎn)換為等值的虛擬貨幣并為詐騙集團(tuán)非法占有

5.詐騙集團(tuán)再通過(guò)其他交易渠道將已獲取的USDT售出，并再次兌換為人民幣，實(shí)現(xiàn)詐騙款項(xiàng)的洗白

這一入金及洗錢(qián)的模式，過(guò)程并不復(fù)雜，但卻具有非常強(qiáng)的隱蔽性。詐騙集團(tuán)選擇虛擬貨幣作為洗錢(qián)的媒介，正是看中了虛擬貨幣的匿名性及去中心化屬性。通過(guò)正常的交易將法幣兌換為虛擬貨幣，再通過(guò)其他渠道將虛擬貨幣兌換為法幣，這一系列反復(fù)交易讓詐騙的款項(xiàng)在正常的虛擬貨幣買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程中，像變魔術(shù)一樣被不知不覺(jué)地洗白，并且難以追蹤

炒幣銀行卡被凍結(jié)怎么辦？

1.如果銀行卡被司法凍結(jié)了，需要通過(guò)開(kāi)戶(hù)行或者銀行電話(huà)熱線，去查下凍結(jié)期限是多久?被什么地方凍結(jié)的?凍結(jié)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系電話(huà)?這三個(gè)信息很重要，銀行后臺(tái)一定會(huì)顯示，最好是要拿到這三個(gè)信息

大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時(shí)凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個(gè)工作日內(nèi)，就會(huì)自動(dòng)解凍。這種不用管，到期自動(dòng)解凍。但是也要注意到期時(shí)，把錢(qián)轉(zhuǎn)走，因?yàn)橛锌赡苓@個(gè)被牽連的案子不只是一個(gè)地方有受害人，那么可能就會(huì)被不止一個(gè)地方凍結(jié)，以后可能還會(huì)發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個(gè)48或者72小時(shí)，并不是準(zhǔn)點(diǎn)解凍，有的會(huì)延后幾個(gè)小時(shí)，甚至半天

如果顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問(wèn)題的資金，或者是離有問(wèn)題資金的源頭比較近，可能會(huì)被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個(gè)地方司法機(jī)關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年

2、輸錯(cuò)密碼導(dǎo)致的凍卡24小時(shí)后會(huì)自動(dòng)恢復(fù)，前三種凍卡都可以帶身份證和銀行卡去附近的營(yíng)業(yè)廳辦理個(gè)人業(yè)務(wù)解除凍卡

3、若是司法強(qiáng)制凍卡，按照凍結(jié)的嚴(yán)重程度，可以分兩種：臨時(shí)凍結(jié)3天和司法凍結(jié)半年以上

A、臨時(shí)凍結(jié)的情況基本不用慌張，一般來(lái)自于銀行的風(fēng)控，要是你的平時(shí)交易金額是1w左右，有人突然給你轉(zhuǎn)了100w，銀行也會(huì)暫時(shí)凍結(jié)你的卡。還有另一種情況，受害者被騙錢(qián)之前去報(bào)案，但沒(méi)能提交進(jìn)一步的證據(jù)，三天后就會(huì)解凍了

B、司法凍結(jié)半年以上，這就難受了

4、凍結(jié)之后，一般公安JC會(huì)通過(guò)電話(huà)通知本人，如果是外省就會(huì)通過(guò)郵局來(lái)寄郵件，給本人發(fā)一個(gè)告知書(shū)，上面一般會(huì)寫(xiě)一個(gè)月內(nèi)自動(dòng)到公安局說(shuō)明情況，不到的話(huà)會(huì)對(duì)卡內(nèi)資金進(jìn)行處理

解凍最關(guān)鍵的是有正當(dāng)理由。可以主動(dòng)和承辦案件的司法機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，帶上自己的身份證、銀行卡、銀行凍結(jié)文書(shū)、銀行流水四件套和其他(有可能是數(shù)據(jù)信息，所以說(shuō)要保留完整交易記錄，銀行流水，鏈上轉(zhuǎn)賬記錄，平臺(tái)訂單記錄，微信聊天記錄等等)去配合調(diào)查，詳細(xì)說(shuō)明情況。如存在疑問(wèn)或擔(dān)心存在風(fēng)險(xiǎn)，建議事先聯(lián)系法律人士再?zèng)Q定后續(xù)措施

炒幣銀行卡被凍結(jié)原因

炒幣銀行卡被凍結(jié)分為兩種，一是銀行凍結(jié)，二是司法凍結(jié)

一、銀行凍結(jié)

1.銀行凍結(jié)主要有

某些國(guó)家和地區(qū)的銀行，不允許銀行賬戶(hù)參與數(shù)字資產(chǎn)交易(例如由于轉(zhuǎn)賬時(shí)備注了BTC、ETH、USDT等，導(dǎo)致銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到)，所以當(dāng)出現(xiàn)賬戶(hù)涉及數(shù)字資產(chǎn)交易時(shí)，則會(huì)被銀行凍結(jié)或者暫停部分交易權(quán)限;也有可能是因?yàn)榇速~戶(hù)的行為，觸發(fā)了該銀行的反洗錢(qián)系統(tǒng)(例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、卡里長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有余額等)

一般而言，銀行不會(huì)直接凍結(jié)銀行卡，而只是會(huì)限制您的非柜臺(tái)業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停您的部分交易權(quán)限

2.處理方法

直接聯(lián)系您的開(kāi)戶(hù)銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息(一般是解釋資金往來(lái)的原因)即可。

3.預(yù)防方法

(1)在和買(mǎi)家交易的時(shí)候，提醒對(duì)方不要備注USDT，BTC等敏感字眼

(2)不要僅使用一張銀行卡，可以多準(zhǔn)備幾張，并且過(guò)一段時(shí)間換一下

二、司法凍結(jié)

司法凍結(jié)的邏輯，按照各國(guó)的司法程序不同，有所不同。但是大致都是類(lèi)似的

受害者在被詐騙以后，向警方報(bào)案，警方按照受害者的錢(qián)所走過(guò)的銀行賬號(hào)，把相關(guān)資金流過(guò)的銀行賬號(hào)都凍結(jié)。例如，受害者的錢(qián)，打給了銀行賬號(hào)A，A又打給了銀行賬號(hào)B，B又打給了銀行賬號(hào)C，往后又延伸到了D，E，F;那么有可能A、B、C、D，E，F都會(huì)被凍結(jié)，而B、C、D、E、F有可能對(duì)這筆資金的來(lái)源，都是不知情的

凍結(jié)一般不是您收到了有問(wèn)題的資金就立馬被凍結(jié)。您可能會(huì)因?yàn)?/span>1個(gè)月前的交易被凍結(jié)。不過(guò)一般而言，是因?yàn)閹滋熘暗哪彻P交易，被凍結(jié)

如果你的銀行卡被司法凍結(jié)了，你首先需要找銀行了解是被哪個(gè)部門(mén)凍結(jié)，凍結(jié)期限是多久。這兩個(gè)信息很重要，銀行后臺(tái)一定會(huì)顯示，最好是要拿到這兩個(gè)信息。

1、大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時(shí)凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個(gè)工作日內(nèi)，就會(huì)自動(dòng)解凍。這種不用管，到期自動(dòng)解凍。但是也要注意到期時(shí)，把錢(qián)轉(zhuǎn)走，因?yàn)橛锌赡苓@個(gè)被牽連的案子不只是一個(gè)地方有受害人，那么可能就會(huì)被不止一個(gè)地方凍結(jié)，以后可能還會(huì)發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個(gè)48或者72小時(shí)，并不是準(zhǔn)點(diǎn)解凍，有的會(huì)延后幾個(gè)小時(shí)，甚至半天

2、顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問(wèn)題的資金，或者是離有問(wèn)題資金的源頭比較近，可能會(huì)被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個(gè)地方司法機(jī)關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年

如果遇到第二種情況，你就只能按照司法部分要求提供資料證據(jù)積極配合調(diào)查，沒(méi)有別的路可以走

所述，我們?nèi)绾卧谌粘３磶沤灰字斜苊膺@種情況發(fā)生呢？我給大家?guī)c(diǎn)建議。

1、在發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，千萬(wàn)不要備注數(shù)字貨幣、BTC、ETH、USDT等字眼，因?yàn)檫@在各銀行或者支付寶微信那里都屬于敏感字眼，切記切記

2、不要使用一張銀行卡頻繁交易，比如一天之內(nèi)多次出入賬，且數(shù)額較大，這種是最容易引起銀行注意的。要多辦幾張銀行卡，換著來(lái)交易?；蛘叱鋈胭~的時(shí)候選擇支付寶，微信等來(lái)個(gè)中繼，這樣可以避免大部分的坑

或者單獨(dú)拿出一張獨(dú)立的交易銀行卡，專(zhuān)門(mén)接受數(shù)字貨幣收款，與你的日常資金分離開(kāi)來(lái)，不綁支付寶微信等，這樣就算你的卡被凍結(jié)，也不會(huì)影響你的正常生活以及現(xiàn)金流

3、交易時(shí)盡量選擇信譽(yù)較高且比較熟悉的商家。比如：成交率98%以上、商家注冊(cè)時(shí)間較早、成交筆數(shù)大。這樣的商家比較有保障，如果碰上那種賬號(hào)才注冊(cè)沒(méi)多久，且信譽(yù)不高的商家一定要注意了

在進(jìn)行場(chǎng)外交易的時(shí)候，選擇正規(guī)大平臺(tái)OTC交易區(qū)交易，會(huì)更有保障，賣(mài)家的信譽(yù)度與成交單數(shù)也是個(gè)重要參考，當(dāng)然最安全的當(dāng)然是先避避風(fēng)頭，盡量少提現(xiàn)，換成USDT拿著，平臺(tái)間的充提幣也盡量手動(dòng)操作，因?yàn)閷?duì)銀行來(lái)說(shuō)，只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來(lái)源合法，頁(yè)面支持銀行卡服務(wù)，銀行卡不會(huì)主動(dòng)凍結(jié)用戶(hù)的資金，除非涉及洗錢(qián)與詐騙等非法相關(guān)的案件

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支持加密貨幣的 萬(wàn)事達(dá)卡 Union Cash、為歐盟銀行借記卡、其申請(qǐng)條件寬松、僅需手機(jī)號(hào)和身份證便可、且不與國(guó)內(nèi)征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、被執(zhí)行人也可辦理、可用于存加密貨幣、虛擬貨幣、比特、以太等、與其他萬(wàn)事達(dá)卡使用無(wú)差別、可在所有支持萬(wàn)事達(dá)的銀行ATM取出現(xiàn)金、也可綁定微信支付寶進(jìn)行消費(fèi)、提現(xiàn)等、同時(shí)可在全球任何國(guó)家取出法定貨幣、如人民幣、美元、港元、歐元、英鎊、日元、韓元等全球主流貨幣

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